Entre os dias 3 e 8 de novembro, as empresas poder\u00e3o escolher at\u00e9 5% de sua base de clientes para iniciar as transa\u00e7\u00f5es com Pix<\/p>\n
Por Giovanna Sutto
29 out 2020<\/p>\n
S\u00c3O PAULO \u2013 O Pix, novo sistema de pagamentos do Banco Central (BC), come\u00e7a a funcionar para o p\u00fablico em geral a partir de 16 de novembro. No entanto, entre os dias 3 e 15 de novembro ter\u00e1 in\u00edcio uma fase restrita, que o BC chamou de soft opening, momento em que o Pix come\u00e7a a funcionar com transa\u00e7\u00f5es e valores reais, mas para um n\u00famero limitado de clientes, \u00e0 escolha das institui\u00e7\u00f5es financeiras habilitadas.<\/p>\n
\u201cA opera\u00e7\u00e3o j\u00e1 era planejada desde a cria\u00e7\u00e3o do cronograma do Pix no ano passado. Essa etapa \u00e9 importante para fazermos ajustes no sistema. Ela integra uma din\u00e2mica de realiza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es entre as 762 institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas e o BC e parte dos clientes\u201d, afirmou Carlos Brandt, chefe adjunto do Departamento de Competi\u00e7\u00e3o e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, em coletiva do BC nesta quinta-feira (29).<\/p>\n
Brandt ressaltou que o Pix foi exaustivamente testado junto \u00e0s institui\u00e7\u00f5es dentro de ambientes controlados e que essa fase \u00e9 uma passagem desse ambiente controlado para o ambiente real e, portanto, exige um per\u00edodo de ajustes.
As principais restri\u00e7\u00f5es dessa fase ficam por conta da quantidade de clientes que poder\u00e3o fazer um Pix e dos hor\u00e1rios de funcionamento. Confira:<\/p>\n
As empresas poder\u00e3o selecionar entre 1% e 5% da sua base de clientes para realizar um Pix. Segundo Brandt, isso significa que a grande maioria dos clientes finais estar\u00e3o de fora em rela\u00e7\u00e3o a possibilidade de realizar um Pix. \u201cMas apesar de a base de quem pode atuar como pagador ser menor, vale lembrar que todos os clientes de todas as intui\u00e7\u00f5es participantes est\u00e3o aptos a receber o Pix nesse per\u00edodo\u201d, disse.<\/p>\n
Ou seja, a restri\u00e7\u00e3o diz respeito ao usu\u00e1rio pagador e n\u00e3o ao recebedor. Todas as pessoas que possuem conta em institui\u00e7\u00f5es autorizadas pelo BC poder\u00e3o receber um Pix nessa fase restrita, mas nem todas poder\u00e3o efetuar um pagamento ou uma transfer\u00eancia.<\/p>\n
O BC deixou claro que a responsabilidade por escolher quais clientes v\u00e3o compor essa etapa inicial \u00e9 de cada institui\u00e7\u00e3o. \u201cO BC n\u00e3o define quais clientes estar\u00e3o participando dessa fase restrita, apenas deu diretrizes para as empresa\u201d, explicou o diretor do banco.<\/p>\n
Entre essas diretrizes, o BC definiu que essa base de clientes que vai participar da fase restrita precisa espelhar o perfil de clientes da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
\u201cO conjunto de clientes deve refletir proporcionalmente o p\u00fablico da empresa. Ent\u00e3o, se \u00e9 mais pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica, o perfil et\u00e1rio, o perfil geogr\u00e1fico. O objetivo disso \u00e9 conseguir ter nessa pequena mostra um pouco dos clientes que as empresas t\u00eam em suas carteiras\u201d, explicou.<\/p>\n
Vale lembrar que as pessoas f\u00edsicas n\u00e3o ser\u00e3o cobradas para realizar ou receber um Pix \u2013 desde que n\u00e3o fa\u00e7am transa\u00e7\u00f5es com fins comerciais. Por outro lado, as pessoas jur\u00eddicas poder\u00e3o ser tarifadas tanto na realiza\u00e7\u00e3o, como no recebimento.<\/p>\n
Brandt explicou que as empresas j\u00e1 poder\u00e3o ser tarifadas durante a fase restrita, mas disse que o valor da taxa cobrada ser\u00e1 definido pela institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
\u201cA taxa ser\u00e1 acordada entre a institui\u00e7\u00e3o financeira e a empresa que vai realizar ou receber o Pix. N\u00e3o tem como a gente identificar exatamente o valor das tarifas. Mas empresas podem negociar os valores\u201d, disse.<\/p>\n
Entre 9 e 15 de novembro: aumento gradual na base de clientes
Nesse segundo momento da fase restrita, as institui\u00e7\u00f5es financeiras poder\u00e3o aumentar de 5% para 10% ou 15% da base a quantidade de clientes que poder\u00e3o efetuar transfer\u00eancias ou pagamentos.<\/p>\n
\u201cEsse aumento ser\u00e1 gradual e poder\u00e1 ser feito dia a dia. \u00c9 uma possibilidade indicada pelo BC e deve ser feita \u00e0 medida que as institui\u00e7\u00f5es se sentirem confort\u00e1veis para expandir o servi\u00e7o aos seus clientes\u201d, disse Brandt.<\/p>\n
Segundo Brandt, as empresas t\u00eam at\u00e9 o dia 3 de novembro para comunicar quais ser\u00e3o os clientes que poder\u00e3o participar dessa etapa de opera\u00e7\u00e3o restrita.<\/p>\n
Dias Hor\u00e1rio de funcionamento Regra geral (segunda, ter\u00e7a, quarta, s\u00e1bado e domingo) Entre 9h e 22h Quintas-feiras Entre 9h e 24h Sextas-feiras Entre 00h e 22h A partir de 16 de novembro Sistema come\u00e7a a funcionar \u00e0s 9h e estar\u00e1 ativo 24h por dia, todos os dias da semana, inclusive feriados
Conforme Brandt explicou essa mudan\u00e7a de hor\u00e1rio \u00e0s quintas e sextas servir\u00e1 para os BC e as institui\u00e7\u00f5es financeiras avaliarem como vai funcionar a opera\u00e7\u00e3o no formato 24 horas \u2013 como ser\u00e1 na fase plena do sistema.<\/p>\n
Brandt explicou que essas restri\u00e7\u00f5es nessa fase servem para que o BC e as institui\u00e7\u00f5es financeiras possam monitorar os resultados das transa\u00e7\u00f5es e garantir ainda mais seguran\u00e7a ao sistema.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, segundo ele, nesse per\u00edodo restrito poder\u00e3o acontecer problemas de conectividade, de acionamento do sistema, entre outros, \u201cmas a tudo ser\u00e1 analisado e gerenciado por todas as equipes do BC e das institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes\u201d.<\/p>\n
\u00c2ngelo Duarte, chefe do departamento de competi\u00e7\u00e3o e de estrutura do mercado financeiro do BC, lembrou que alguns bancos tiveram instabilidade no primeiro dia de cadastro das chaves, mas avalia que foi uma intercorr\u00eancia \u201cnormal\u201d e reiterou que a fase restrita vai ajudar a corrigir eventuais problemas.<\/p>\n
\u201cMas nos sistemas do BC n\u00e3o houve nenhum problema, tudo funcionou conforme o esperado. A partir do dia 3 pode ser que aconte\u00e7am alguns problemas, como falhas de conectividade, algumas transa\u00e7\u00f5es podem n\u00e3o cair em segundos e levar alguns minutos a mais, mas est\u00e1 dentro do esperado\u201d, disse.<\/p>\n
Haroldo Cruz, head de seguran\u00e7a do Pix no BC, explica que o Pix \u00e9 um sistema complexo, e por isso, o soft opening \u00e9 necess\u00e1rio para poss\u00edveis reparos. \u201cPrecisamos desse per\u00edodo para ajustar qualquer problema que aconte\u00e7a e possamos oferecer o sistema a partir do dia 16 de novembro funcionando de forma plena. Mas \u00e9 comum que erros aconte\u00e7am\u201d, diz.<\/p>\n
Duarte ressaltou que as normas de lavagem de dinheiro e financiamento de terrorismo se aplicam integralmente \u00e0s transa\u00e7\u00f5es do Pix como em qualquer outra transa\u00e7\u00e3o financeira. \u201d<\/p>\n
\u201cE tamb\u00e9m ter\u00e1 uma supervis\u00e3o sobre as institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes do Pix a fim de garantir que elas estejam seguindo as normas acerca do tratamento, do controle e de compliance das transa\u00e7\u00f5es que envolver\u00e3o o Pix. Nesse sentido o Pix \u00e9 igual a qualquer outra transa\u00e7\u00e3o que aconte\u00e7a entre institui\u00e7\u00f5es supervisionadas e autorizadas pelo BC\u201d, disse.<\/p>\n
Sobre fraudes, o BC definiu par\u00e2metros de limites de valores para os clientes possam realizar um Pix. \u201cA ideia \u00e9 ter uma baliza para que o cliente possa usar o sistema dentro do seu perfil, mas sem coloc\u00e1-lo em risco, ou seja, sem permitir que ele fa\u00e7a transa\u00e7\u00f5es com valores muito acima do que ele geralmente faz ou precisa. Cada institui\u00e7\u00e3o vai definir seus limites a partir das diretrizes do BC\u201d, disse Brandt.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, segundo ele, todas as institui\u00e7\u00f5es t\u00eam sistemas antifraude para identificar transa\u00e7\u00f5es suspeitas a depender do hor\u00e1rio que est\u00e1 sendo feita e do valor, por exemplo (saiba mais aqui).<\/p>\n
\u201cE se for identificado ind\u00edcio de fraude, as institui\u00e7\u00f5es suspendem a opera\u00e7\u00e3o por um tempo (30 minutos durante o dia e at\u00e9 60 minutos na parte da noite) para verificar a transa\u00e7\u00e3o mais a fundo\u201d, disse.<\/p>\n
De acordo com Brandt, dentro do sistema do BC tem uma esp\u00e9cie de marca\u00e7\u00e3o em informa\u00e7\u00f5es relacionadas a fraudes. \u201cOu seja, transa\u00e7\u00f5es do passado que j\u00e1 foram eventualmente objeto de fraude ficam marcadas no BC e servem de par\u00e2metro para os v\u00e1rios sistemas antifraude de cada uma das institui\u00e7\u00f5es participantes\u201d.<\/p>\n
Cruz lembra que os clientes precisam ter cuidado ao receber e-mails, mensagens de WhatsApp ou links suspeitos para evitar compartilhamento de dados e transa\u00e7\u00f5es que possam causar preju\u00edzos financeiros.<\/p>\n
A recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 sempre ler com aten\u00e7\u00e3o a p\u00e1gina de confirma\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
\u201cO cliente entra no aplicativo da institui\u00e7\u00e3o financeira, clica na \u00e1rea do Pix, digita a chave de quem vai enviar o dinheiro ou l\u00ea o QR Code, por exemplo, e antes de efetuar a transa\u00e7\u00e3o o app do banco vai oferecer o resumo da opera\u00e7\u00e3o incluindo as informa\u00e7\u00f5es de quem vai receber o dinheiro. \u00c9 altamente recomend\u00e1vel ler com calma essas informa\u00e7\u00f5es e se certificar de que a pessoa para quem o usu\u00e1rio vai transferir o valor \u00e9 realmente a indicada por ele\u201d, acrescenta Brandt.<\/p>\n
O cadastro no novo sistema do BC teve in\u00edcio no dia 5 de outubro e para participar do sistema tanto pessoas f\u00edsicas, como jur\u00eddicas, precisam ter uma conta transacional (conta corrente, poupan\u00e7a ou de pagamento) em um prestador de servi\u00e7os financeiros, como um banco, uma fintech ou uma plataforma de pagamentos.<\/p>\n
O registro vai acontecer nos pr\u00f3prios canais do banco no qual o usu\u00e1rio tem conta, como o internet banking ou o aplicativo. O cliente dever\u00e1 informar \u00e0 sua institui\u00e7\u00e3o financeira qual chave Pix vai querer usar para fazer seu cadastro. As chaves nada mais s\u00e3o que uma forma de identificar o usu\u00e1rio dentro do ecossistema Pix. Elas funcionam como o endere\u00e7o da sua conta no novo sistema e podem ser o CPF\/CNPJ, e-mail, celular ou uma chave aleat\u00f3ria (saiba mais aqui).<\/p>\n
Ao definir a chave e dar o consentimento para fazer o cadastro, a institui\u00e7\u00e3o financeira envia a informa\u00e7\u00e3o do cliente para o BC finalizar o cadastro em seu sistema. Assim, bancos, fintechs e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras ser\u00e3o intermediadores entre o BC e o consumidor final.<\/p>\n
Para fazer o cadastro da chave e passar a usar o Pix, basta procurar pela se\u00e7\u00e3o \u201cPix\u201d dentro do app ou internet banking do seu banco. Todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes s\u00e3o obrigadas, pelo regulamento do BC, a mostrar a nova op\u00e7\u00e3o no menu de suas plataformas. O cadastro pode ser feito quando o usu\u00e1rio desejar, mesmo depois do in\u00edcio do sistema em 16 de novembro.<\/p>\n
Vale lembrar que o cadastro n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3rio para pessoas f\u00edsicas, mas todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras com mais de 500 mil clientes foram obrigadas pelo BC a implementar o sistema e oferec\u00ea-lo como op\u00e7\u00e3o aos seus clientes.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, vai ser poss\u00edvel fazer e receber um Pix mesmo sem ter a chave cadastradas desde que a conta do usu\u00e1rio perten\u00e7a \u00e0 uma institui\u00e7\u00e3o financeira que ofere\u00e7a a tecnologia do Pix. O BC, no entanto, recomenda o cadastro de chaves porque vai facilitar e agilizar as transa\u00e7\u00f5es, j\u00e1 que ser\u00e1 preciso informar apenas um dado e n\u00e3o mais conta corrente, ag\u00eancia, CPF, entre outros.<\/p>\n[\/et_pb_text][et_pb_post_nav in_same_term=”on” show_next=”off” admin_label=”Navega\u00e7\u00e3o da postagem” _builder_version=”3.0.87″ use_border_color=”off” border_color=”#ffffff” border_style=”solid” hide_prev=”off” hide_next=”on”] [\/et_pb_post_nav][et_pb_post_nav in_same_term=”on” show_prev=”off” admin_label=”Navega\u00e7\u00e3o da postagem” _builder_version=”3.0.87″ use_border_color=”off” border_color=”#ffffff” border_style=”solid” hide_prev=”on” hide_next=”off”] [\/et_pb_post_nav][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row admin_label=”Linha” _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text admin_label=”Texto” _builder_version=”3.27.4″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” use_border_color=”off” border_color=”#ffffff” border_style=”solid”]
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